Адвокат Вадим Кримханд (Дортмунд)
Немецкая статистика и по долгам на душу населения, и по среднестатистическому долгу на каждого должника выглядит лучше большинства европейских стран и США. Уровень накоплений на душу населения в Германии в 15 раз больше, чем в США, и составляет около 55 тыс. евро, но проблема неплатежеспособности ежедневно нависает над головами множества людей: почти каждый десятый взрослый житель ФРГ является должником с долгом в среднем 33 тысячи евро и он не в состоянии его самостоятельно погасить. Экономический рост в Германии замедлился, реальные доходы повышаются медленно, отсюда растущее число должников по кредитам. Около 90% должников – жертвы кризиса.
Долги бывают разные. Можно разориться, имея свою фирму. Многие залазят в долги, потеряв хорошо оплачиваемую работу, попадают в долговую яму, продают с молотка дома и квартиры, иногда остаются вообще без крыши над головой; после расторжения брака; купив в кредит дорогие вещи, не вовремя оплачивая счета и т.д. и т.п. В результате возникает долг, анапоминание об оплате и письмо от адвоката ими проигнорировано. В итоге банк задерживает все платежи, владелец жилья грозит выселением...
Примечательно, что необязательно делать долги самому! Их можно унаследовать, не отказавшись своевременно от отягощенного долгами наследства или получить в приданое...
Неплатежеспособным считается тот, кто не может расплатиться с долгами, и это состояние не носит временный характер. Порядок объявления должника банкротом состоит из трех этапов. Первый этап: попытка мирового соглашения на досудебной стадии. Второй этап: рассмотрение спора в суде. Третий этап: упрощенная процедура освобождения от остаточного долга.
Первый этап. Чтобы сэкономить деньги (возмещение расходов кредитора, расходы за исполнительное производство, судебные издержки и т.п.) и нервы, как можно раньше заручитесь поддержкой адвоката и попытайтесь уладить всё без суда. Предложите вашим кредиторам в письменной форме план выплаты долгов по частям. Действуйте быстро, но разумно, не обрекайте себя и свою семью на жизнь впроголодь. Не паникуйте, в Германии за долги в тюрьму, как правило, не сажают! Составьте с помощью консультантов реалистичный финансовый прогноз. На этой стадии требуется согласие всех кредиторов c планом освобождения от долгов.
Если ваша попытка не привела к успеxу, то спор рассматривается в суде. На этой стадии требуется согласие не всех кредиторов, а более половины. Вместе с заявлением об освобождении от долга должник должен предоставить следующие документы: список имущества, сведения о сбережениях, размер доходов, список кредиторов и их требований, новый план освобождения от долгов сроком на шесть лет и др.
Если более половины кредиторов согласны с условиями освобождения от долгов, содержащимися в плане освобождения от долгов, то должник должен приступать к исполнению своих обязательств и на этом судебное производство заканчивается. Если большая часть кредиторов против, то открывается стадия упрощенного судебного производства - возможность объявить себя банкротом. На этой стадии назначенный судом управляющий распоряжается имуществом должника, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Закон защищает должника от полной конфискации имущества и определяет перечень предметов, которые не могут быть конфискованы: вещи личного пользования, предметы домашнего обихода, недорогая бытовая техника, учебники, религиозные книги, семейные документы, обручальные кольца, награды, скромный автомобиль при наличии инвалидности или для поездок к месту работы, запас продуктов на месяц, предметы, необходимые для работы.
Если в течение определенного времени должник регулярно погашает долг, он может вскоре освободиться от оставшихся долгов. Освобождение от остатка долга распространяется на все виды долгов, которые имеются у должника, за исключением долгов, связанных с уголовным преступлением и т.п.
С 2013 года планируется упрощение процедуры банкротства, но не будут прощаться долги по налогам.
Многие из моих клиентов признаются, что долго не решались обратиться к адвокату, полагая, что это по карману только состоятельным людям. Это - глубокое заблуждение! В Германии все имеют право на защиту своих интересов. Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше шансов на успех!
Получатели социальной помощи, пособия по безработице и лица с низким уровнем дохода могут получить в городском суде (Amtsgericht) направление на консультацию к адвокату, которая им обойдется всего в 10 евро. Все дальнейшие действия адвоката оплачивает государство.
