О частном банкротстве в Германии в 2025 году

Ситуация с личным банкротством 

Проблема неплатежеспособности всегда актуальна, ведь она может коснуться многих людей в Германии. Согласно статистике, на начало 2022 года почти каждый десятый взрослый житель ФРГ является должником, с долгом в среднем 29 тысяч евро. 

Суть банкротства физ. лиц

Банкротство физических лиц (Privatinsolvenz) — это процедура, при которой личные долги «прощаются» по решению суда.  В ходе частного банкротства кредиторы возвращают часть своих требований, а должник освобождается от всех долгов. Таким образом, частное банкротство призвано помочь избавиться от долгов и начать жизнь с «чистого листа».

Особенности банкротства физических лиц в Германии

В Германии процесс банкротства физических лиц регулируется законом о личном банкротстве (Insolvenzordnung). В отличие от некоторых других стран, в Германии банкротство для физических лиц не является стыдным или нравственным провалом, а скорее рассматривается как способ начать заново с чистого листа.

Основные этапы процесса банкротства физического лица в Германии включают в себя:

1. Заявление на банкротство. Физическое лицо, столкнувшееся с финансовыми трудностями, может подать заявление на банкротство в местный суд.
2. Официальный управляющий (Insolvenzverwalter). После подачи заявления суд назначает официального управляющего, который будет управлять финансовыми делами заявителя и проводить процесс банкротства.
3. План погашения долгов. Управляющий работает с заявителем и кредиторами для разработки плана погашения долгов. В этот план могут быть включены реструктуризация долгов, погашение части долгов или иные меры.
4. Урегулирование долгов. В рамках утвержденного плана управляющий урегулирует долги заявителя с кредиторами.
5. Освобождение от долгов. По завершении процесса банкротства физическое лицо может быть освобождено от определенных долгов в соответствии с утвержденным планом. Это называется «Restschuldbefreiung».

Важно отметить, что процесс банкротства физических лиц в Германии может занять несколько лет, и во время этого процесса заявитель обычно должен соблюдать определенные обязательства, установленные судом. Кроме того, не все виды долгов могут быть освобождены в рамках процесса банкротства, такие как долги по алиментам, налоговые задолженности и т. д.

Больше информации читайте на нашем сайте по ссылке: Адвокат по частному банкротству в Германии 

HARTZ IV И РАЗВОД

Разводы в Германии дорогие. Бракоразводный процесс может запросто стоить несколько тысяч евро. Получатели пособия по безработице (Hartz IV), обычно не могут позволить себе оплатить процессуальные и судебные издержки. Тем не менее, законодательство Германии предусматривает для малоимущих жителей возможность расторгнуть брак.

Стоимость развода для получателей пособия по безработице

Стоимость развода зависит от доходов супругов. Она состоит из государственной пошлины (Gerichtskosten) и стоимости услуг адвоката (Rechtsanwaltsgebühren). В обычном разводе каждая сторона оплачивает своего адвоката и половину государственной пошлины.

Часто бывают ситуации, когда один из супругов хорошо обеспечен, а другой не имеет своего дохода. В таких случаях, малообеспеченный супруг может требовать полное финансирование развода обеспеченным супругом.

Prozesskostenhilfe

Если одна или обе стороны развода являются получателями пособия по безработице (затронуты льготами в соответствии с SGB II, Hartz IV), то они могут обратиться к государству за юридической помощью для оплаты адвокатского гонорар и судебной пошлины (Prozesskostenhilfe, PKH). Для ее получения им необходимо подать заявление в суд и предоставить документы, подтверждающие финансовое положение (например, справку о пособии по безработице). Адвокаты по семейному праву, как правило, помогают подготовить необходимые заявления.

Если заявление принято, судебные издержки и расходы на оплату услуг адвоката несет государство. Строго говоря, это не юридическая помощь, а процедурная помощь, когда собственных финансовых средств недостаточно для оплаты бракоразводного процесса. Юридическая помощь не всегда предоставляется.

Это сокращенный вариант статьи. Полную версию читайте по ссылке.

Долг платежом красен

Адвокат о долгах и банкротстве в Германии.

Почти каждый десятый взрослый житель ФРГ является должником с долгом в среднем 33 тыс. евро и не в состоянии его самостоятельно погасить. Экономический рост в Германии замедлился, реальные доходы повышаются медленно, отсюда растущее число должников по кредитам. Около 90% должников – жертвы кризиса. Многие из моих клиентов-должников признаются, что долго не решались обратиться к адвокату, полагая, что это по карману только состоятельным людям. Это – глубокое заблуждение! В Германии все имеют право на защиту своих интересов. Чем раньше вы обратитесь за помощью к адвокату, специализирующемуся на банкротствах, или к специализированным консультантам (Schuldnerberatung), тем у вас больше шансов на успех!

В этой статье мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы наших клиентов по этой болезненной теме.

Как возникают долги? Долги бывают разные. Можно разориться, имея свою фирму; многие залезают в долги, потеряв хорошо оплачиваемую работу; после расторжения брака, купив в кредит дорогие вещи и не оплатив вовремя счета и т.д. и т.п. В результате возникает долг, а напоминание об оплате и письмо от адвоката нередко игнорируются. Кстати, не обязательно делать долги самому! Их можно унаследовать, не отказавшись своевременно от отягощенного долгами наследства, или получить в приданое...

Кто считается неплатежеспособным? Неплатежеспособным считается тот, кто не может расплатиться с долгами, и это состояние не носит временный характер.

Каков порядок объявления банкротом? Объявление должника банкротом состоит из трех этапов:

1. Попытка мирового соглашения на досудебной стадии;
2. Рассмотрение спора в суде;
3. Упрощенная процедура освобождения от остаточного долга.

Попытка мирового соглашения на досудебной стадии. Чтобы сэкономить деньги (возмещение расходов кредитора, расходы за исполнительное производство, судебные издержки и т.п.) и свои «нервы», как можно раньше заручитесь поддержкой адвоката и попытайтесь уладить всё без суда. Предложите вашим кредиторам в письменной форме план выплаты долгов по частям. Действуйте быстро, но разумно, не обрекайте себя и свою семью на жизнь впроголодь. Не паникуйте: в Германии за долги в тюрьму, как правило, не сажают! Составьте с помощью консультантов реалистичный финансовый прогноз. На этой стадии требуется согласие всех кредиторов c планом освобождения от долгов.

Рассмотрение спора в суде (Insolvenzgericht). Если ваша попытка не привела к успеxу, то спор рассматривается в суде. На этой стадии требуется согласие не всех кредиторов, а более половины. Вместе с заявлением об освобождении от долга (Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahren) должник должен представить следующие документы: список имущества, сведения о сбережениях, данные о размере доходов, список кредиторов и их требований, новый план освобождения от долгов и др. Если более половины кредиторов согласны с условиями освобождения от долгов, содержащимися в плане освобождения от долгов, то должник должен приступить к исполнению своих обязательств, и на этом судебное производство заканчивается.

Упрощенная процедура освобождения от остаточного долга. Если большая часть кредиторов против условий, содержащихся в плане освобождения от долгов, то открывается стадия упрощенного судебного производства – возможность объявить себя банкротом. На этой стадии назначенный судом управляющий (Treuhänder) распоряжается имуществом должника, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Если в течение определенного времени должник регулярно погашает долг, он может вскоре освободиться от оставшихся долгов. Освобождение от остатка долга распространяется на все виды долгов, которые имеются у должника, за исключением долгов, связанных с уголовным преступлением и т.п.

Какие вещи не могут быть конфискованы. Закон ФРГ защищает должника от полной конфискации имущества и определяет перечень предметов, которые не могут быть конфискованы: вещи личного пользования; предметы домашнего обихода; недорогая бытовая техника; учебники, религиозные книги; семейные документы; обручальные кольца;  награды; скромный автомобиль при наличии инвалидности или для поездок к месту работы; запас продуктов на месяц; предметы, необходимые для работы, и др.

Получатели социальной помощи, пособия по безработице и лица с низким уровнем дохода могут получить в городском суде (Amtsgericht) направление на консультацию к адвокату, которая им обойдется всего в 15 евро. Как правило, государство берет на себя все расходы по данному судебному процессу.